埼玉でおすすめのファクタリング会社15選！活用事例もご紹介！

中小企業や個人事業主が資金調達に悩む場面や銀行融資の審査に通らない場合、そんな急ぎの資金需要に対応したいときに効果的なのがファクタリングです。埼玉県内にも多くのファクタリング会社が存在し、オンラインで全国対応している業者も含めると選択肢は広がります。本記事では、埼玉でおすすめのファクタリング会社と活用事例についてご紹介します。

埼玉の法人、個人事業主におすすめのファクタリング会社15選

資金繰りに悩む埼玉の事業者に向けて、地元密着型の埼玉拠点ファクタリング会社と、全国対応のオンラインファクタリング会社を厳選しました。各社の契約方式や手数料、審査時間などを比較し、状況に応じた最適な選択ができるよう情報をまとめています。

会社名	契約方式	手数料	審査時間	オンライン対応	営業時間
PMGファクタリング	2社間3社間	2％～	最短2時間	可	平日8：30～18：00
GoodPlus（グッドプラス）	2社間3社間	5％～	最短90分	可	平日8：30～20：00
Claylish（クレイリッシュ）	3社間	1.0％～2.8％	3日程度	可	平日9：00～17：00
昭和リース	3社間	不詳	不詳	不詳	平日9：00～17：00
LIXIS（リクシス）	不詳	3％～	最短当日	不詳	平日9：00～18：00
ReARTH（リアース）	2社間3社間	2％～	最短即日	可	平日10：00～22：00
スリーエス	2社間3社間	2％～	最短即日	可	不詳
JA三井リース	3社間	不詳	不詳	不詳	平日9：00～17：15
ベストファクター	2社間3社間	2％～	最短24時間以内	可	平日10：00～19：00
QuQuMo（ククモ）	2社間	1％～	最短2時間	可	平日9：00～19：00
labol（ラボル）	2社間	10％	最短30分	可	24時間受付
FREENANCE（フリーナンス）	2社間	3％～10％	最短30分	可	平日10：00～17：00
ペイトナーファクタリング	2社間	10％	最短10分	可	平日10：00～19：00
OLTA（オルタ）	2社間	2％～9％	最短即日	可	24時間受付
PayToday（ペイトゥデイ）	2社間	1％～9.5％	最短30分	可	平日10：00～17：00

埼玉拠点のファクタリング会社の特徴

埼玉県内に拠点を構えるファクタリング会社は、地域事情に精通した営業スタッフによる対面サポートも魅力です。事務所への来店相談はもちろん、多くの業者が出張相談にも対応しており、忙しい経営者の負担軽減に繋がります。

地元企業との取引実績が豊富で、地域の商習慣や業界特性を熟知している点も強み。最短即日での入金対応や、大手よりも柔軟な審査基準による高い通過率なども特徴的です。

オンライン対応ファクタリング会社の特徴

全国対応のオンラインファクタリング会社は、埼玉県内に物理的な拠点がなくても、インターネット経由で申込から契約までをネット上で完結できる点が最大の特徴です。来店不要で時間と手間を節約したい事業者に適しています。

大手企業が運営する場合が多く、手数料は比較的低めに設定されている傾向があります。最短数時間での審査完了や即日入金など、スピード感も大きな魅力です。

24時間いつでも申込可能な点や、必要書類のオンラインアップロード、ビデオ通話による本人確認など、デジタル技術を活用した利便性の高さも特徴です。

ファクタリング会社選びのポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の明確さと水準に気を配りましょう。上限手数料が明示されているか、追加費用が発生しないかなど、契約前に細部まで確認することが必要です。契約方式についても、2社間と3社間のどちらが適しているか検討が欠かせません。

即日入金対応の有無や必要書類の多寡、審査基準の厳しさなども比較ポイントです。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングは従来の資金調達方法と異なる特徴を持っています。ここではファクタリングを利用する主なメリットについて解説します。

スピーディな資金調達が可能

ファクタリングの最大の魅力は資金調達のスピードです。最短即日で資金化が可能なため、突発的な資金ニーズや緊急の支払いにも迅速に対応可能です。銀行融資の場合、申込から融資実行まで数週間かかることが一般的ですが、ファクタリングなら数時間から数日で完了します。

審査基準も銀行融資と比較して緩やかで、事業の将来性よりも売掛先の信用力が重視されます。創業間もない企業や赤字決算の企業でも利用できるケースが多く、担保や保証人も不要です。

信用情報や財務体質への影響が少ない

ファクタリングは「売掛債権の売却」であり、融資や借入とは異なります。

そのため、バランスシート上の負債として計上されず、財務体質の悪化につながらないという特徴があります。信用情報機関への登録も発生しないため、将来的な資金調達の選択肢を狭めるリスクが低いです。

赤字決算や税金滞納があっても利用可能なケースが多く、銀行融資では審査が通りにくい状況でも資金調達の道が開けます。業績悪化などでリスケジュール中の企業でも、売掛先の信用力が高ければ利用できる可能性があるでしょう。

取引先リスクの回避や柔軟な資金調達が可能

償還請求権のないファクタリング（ノンリコースファクタリング）では、売掛先の倒産リスクや支払い遅延リスクをファクタリング会社に移転できます。取引先の経営状況に不安がある場合には、リスクヘッジの手段としても有効です。

2社間ファクタリングを選択すれば、取引先に資金調達の事実を知られることなく現金化が可能です。取引先との関係悪化を避けたい場合や、資金繰りの悪化を印象づけたくない場合に適しているでしょう。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングには多くのメリットがある一方で、いくつかの注意点やデメリットも存在します。適切な判断のためには、両面を理解することが大切です。

手数料が高めに設定されることがある

ファクタリングの最大のデメリットは、銀行融資と比較して調達コストが高い点です。2社間ファクタリングの場合、手数料は売掛金額の8〜18％程度が相場であり、3社間でも2〜20％程度となっています。緊急性や売掛先の信用力によって変動するため、事前の比較検討が重要です。

手数料分だけ実際に調達できる金額が目減りするため、資金繰りが厳しい状況での継続的な利用は、経営を圧迫するリスクがあります。特に高額の売掛金を何度も割引に出す場合、累積コストが無視できない水準になる可能性もあり注意が必要です。

取引先に知られるリスクや信用への影響

3社間ファクタリングを選択すると、債権譲渡の通知や取引先の承諾が必要になります。取引先に資金調達の事実が伝わることで、資金繰りが悪化していると誤解される可能性があるでしょう。特に取引開始間もない企業や信頼関係が構築途上の取引先には、マイナスの印象を与えるリスクがあります。

業界によっては、ファクタリング利用が一般的でない場合もあり、取引先の理解度によって反応が大きく異なるため注意してください。

審査通過や資金調達額に制限がある

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、売掛先の業績や信用状態が悪い場合は審査に通らないケースがあります。大企業や官公庁宛ての売掛金は審査が通りやすい傾向にありますが、個人事業主や小規模企業宛ての売掛金は買取を断られることもあるのです。

また、調達できる金額は売掛金の範囲内に限られるため、所有する売掛金以上の資金を調達することはできません。必要な資金額に対して売掛金額が不足している場合は、別の資金調達手段と併用するのも手です。

ファクタリングの手続きと注意点

ファクタリングを利用する際の一般的な手続きの流れと、スムーズな取引のための注意点について解説しましょう。

ファクタリングの手続きの流れ

ファクタリング利用の一般的な流れは、まず自社に適した会社を選定することから始まります。続いて電話やウェブサイトから申込・相談を行い、必要書類を提出します。審査を経て問題がなければ契約締結となり、入金が完了するという流れです。

2社間と3社間では手続きの違いがあります。2社間の場合は最短即日での入金も可能ですが、3社間では取引先の承諾取得が必要なため数日かかることがあります。申込から入金までの期間は、2社間で平均1〜3日、3社間で3〜7日程度と考えておくとよいでしょう。

ファクタリングの必要書類

法人の場合、一般的に必要となる書類は、代表者の身分証明書や通帳のコピー、売掛金を証明する資料（契約書・注文書・請求書など）です。会社の財務状況を確認するための決算書や、法人としての実在証明となる登記簿謄本、印鑑証明書なども求められます。税務状況を確認するための納税証明書が必要となるケースもあります。

個人事業主の場合は、身分証明書や通帳のコピー、請求書などの売掛金証明資料に加え、事業実態を証明する確定申告書や青色申告決算書、納税証明書などが必要です。事業規模や取引内容によって追加書類が求められることもあります。

とはいえ、必要書類の種類や数はファクタリング会社によって異なるため、契約前に詳細を確認しておくことが重要です。

ファクタリングの注意点

契約書に「債権譲渡禁止」の特約がある場合、原則としてファクタリングの対象外となります。

事前に取引先との契約内容を確認し、該当条項がある場合は取引先の承諾を得るか、別の資金調達方法を検討する必要があります。

また、違法業者や悪徳業者を避けるためには、貸金業登録の有無、実績や口コミ、明朗な料金体系などを確認しましょう。極端に高い手数料や不明瞭な契約内容、過度な個人情報の要求などは警戒すべきサインです。正規の業者でも、契約内容や手数料体系は千差万別なので、契約前にしっかりと比較検討することが重要です。

ファクタリングの活用事例

ここでは、ファクタリングのよくある活用事例を紹介します。成功事例と失敗事例の両方から学ぶことで、効果的な資金調達戦略を立てる参考にしてください。

成功事例

埼玉県さいたま市の廃棄物処理業A社は、2社間ファクタリングを戦略的に活用し、資金繰り改善と業務のデジタル化を同時に実現させました。

月間約2,000万円の売上がありながら、支払サイトの長さから慢性的な資金繰りの悩みを抱えていたのです。そこで、A社は主要取引先からの売掛金約1,500万円を月1回ファクタリングに出すことで、毎月の資金繰りを安定させることに成功しました。

さらに捻出した資金を活用し、クラウド型の受発注管理システムや営業管理システムを導入。業務効率化と人件費削減を実現し、新規顧客獲得にもつながったのです。

ファクタリングの活用により得られた安定的なキャッシュフローが、積極的な設備投資や人材採用を可能にし、2年間で売上を1.5倍に拡大させることに成功しています。資金調達のスピードと柔軟性が、経営の安定化だけでなく競争力強化にも直結した事例です。

失敗事例

埼玉県川越市の小売業B社は、急な仕入れ資金の調達のため、十分な調査なしに契約したファクタリング会社とのトラブルに見舞われました。

インターネット広告で見つけた業者に申し込んだところ、当初提示されていた手数料は15％でしたが、契約直前に様々な名目の追加費用が発生し、実質的な手数料が30％を超える事態となりました。

高すぎる手数料に気づいたB社は契約を断念しましたが、キャンセル料として申込金の一部が返還されないという被害を受けました。事前に複数社から見積もりを取得していれば避けられたトラブルでした。契約内容の確認不足や、ファクタリングの仕組みを十分理解していなかったことが原因といえるでしょう。

まとめ

埼玉県内の事業者が資金調達手段としてファクタリングを検討する際には、地元密着型の企業と全国対応のオンライン業者、それぞれの特徴を把握することが大切です。手数料の明確さ、契約方式、即日対応の有無などを比較し、自社のニーズに合った会社を選びましょう。

スピーディーな資金調達や信用情報への影響の少なさといったメリットがある一方で、高めの手数料や取引先に知られるリスクなどのデメリットも理解した上で利用することが重要です。手続きの流れや必要書類を事前に把握し、違法業者や悪徳業者を避けるための注意点を守れば、ファクタリングは経営の安定化や成長戦略を支える有効な選択肢となるでしょう。