北海道でおすすめのファクタリング会社11選！活用事例もご紹介！

北海道で事業を営む法人や個人事業主にとって、売掛金の早期現金化は経営を安定させる手段の1つです。地域特有の季節変動や長い債権回収期間に対応するため、ファクタリングサービスが注目されています。

道内に拠点を持つ企業からオンライン完結型まで、さまざまなファクタリング会社が存在します。どの会社を選べば良いのか悩む経営者も多いでしょう。本記事では北海道の事業者におすすめのファクタリング会社を紹介し、選定ポイントや活用事例まで解説します。

北海道の法人、個人事業主におすすめのファクタリング会社11選

北海道で利用できるファクタリング会社には地域密着型と全国対応のオンライン型があります。資金調達の緊急性や事業規模、業種などに合わせて適切な会社を選びましょう。

会社名	契約方式	手数料	審査時間	オンライン対応	営業時間
ファクタリングノース	2社間3社間	3％～	最短即日	可	24時間受付
ファクトバンク	2社間3社間	2.5％～10％	最短即日	可	平日9：00～18：00
クローバーファクタリング	2社間3社間	1.5％～10％	最短即日	道内のみ可	平日9：00～18：00
PMGファクタリング	2社間3社間	2％～	最短2時間	可	平日8：30～18：00
昭和リース	3社間	不詳	不詳	不詳	平日9：00～17：00
北洋銀行	3社間	不詳	不詳	不詳	平日9：00～15：00
FREENANCE（フリーナンス）	2社間	3％～10％	最短30分	可	平日10：00～17：00
トップマネジメント	2社間3社間	0.5％～12.5％	最短数時間	可	平日10：00～19：00
OLTA（オルタ）	2社間	2％～9％	最短即日	可	24時間受付
みんなのファクタリング	2社間	不詳	最短60分	可	毎日18：00まで営業
ペイトナーファクタリング	2社間	10％	最短10分	可	平日10：00～19：00

北海道拠点のファクタリング会社の特徴

北海道に拠点を持つファクタリング会社は地域経済をよく理解し、地場産業向けのサービス提供に強みがあります。直接面談による丁寧な相談対応が可能で、地域の経済状況や取引慣行を熟知している点が大きな利点です。

札幌市を中心に道内各地に支店を持つ会社が多く、建設業や農業など北海道特有の産業構造に合わせたサービス設計がなされています。季節的な資金需要の変動が大きい観光業や一次産業向けのプランも充実しています。

オンライン対応ファクタリング会社の特徴

オンライン完結型のファクタリング会社は、北海道全域から利用可能で地理的制約がありません。必要書類のアップロードから契約手続き、入金までウェブ上で完結するため、札幌から離れた地域の事業者でも簡単に利用できる利便性が魅力です。

基本的に24時間いつでも申込可能で、最短即日での資金化に対応しているため、急な資金需要にも素早く対応できます。夜間や週末の申込にも対応している会社が多く、営業時間外でも手続きが進められる点が大きな強みといえるでしょう。

ファクタリング会社選びのポイント

自社の業種や事業規模、資金ニーズに合ったファクタリング会社を選択することが重要です。

建設業や農業など売掛金回収までの期間が長い業種では、業界に精通した会社を選ぶと有利な条件が得られる可能性があります。

手数料率は最重要の比較ポイントですが、審査スピードや対応の丁寧さ、追加サービスなども検討材料になります。大手企業との取引実績や金融機関との連携状況なども、会社の信頼性を判断する材料になるでしょう。

ファクタリングを利用するメリット

資金繰りに課題を抱える北海道の事業者にとって、ファクタリングは従来の金融機関融資とは異なるメリットを持つ資金調達手段です。以下では主なメリットを詳しく解説します。

スピーディな資金調達が可能

ファクタリングは売掛金を即時現金化できるため、通常の融資よりも圧倒的に速い資金調達が可能です。銀行融資が審査から実行まで数週間かかるのに対し、ファクタリングは最短数時間で資金化できるケースもあります。

急な仕入れや設備投資、税金の納付など緊急の資金需要に対応できる点が最大の魅力です。季節変動の大きい北海道の産業特性を考えると、繁忙期前の準備資金確保や閑散期の運転資金確保に有効活用できるでしょう。

借入にならず信用情報に影響しない

ファクタリングは売掛債権の売却取引であり、融資や借入とは異なります。バランスシート上で負債が増えないため、財務状況が健全な状態を維持できる利点があります。

金融機関の信用情報機関に記録されることがないため、将来的な融資や新規取引に悪影響を及ぼしません。すでに借入が多い事業者でも利用しやすく、借入限度額に影響されない資金調達が可能です。

担保や保証人が不要な点も大きなメリットです。売掛先の信用力が評価対象となるため、事業者自身の信用力が低くても資金調達できる可能性が高いのもポイント。借入審査では問題になる税金滞納や赤字決算があっても利用できるケースが多いです。

売掛先の信用リスク回避・柔軟な審査

ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績や財務状況が芳しくなくても利用できる可能性があります。売掛先が優良企業であれば、事業者側の状況にかかわらず前向きな審査結果が期待できるでしょう。

売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うケースでは、売掛先の倒産や支払い遅延リスクを回避できる大きなメリットがあります。確実な債権回収が難しい相手との取引でも安心して商取引を行えるようになります。

創業間もない企業や赤字決算が続いている会社でも、優良企業との取引があれば資金調達できる可能性が高い点が魅力です。

ファクタリングを利用するデメリット

メリットの裏返しとして、ファクタリングにはいくつかの注意点や潜在的な問題点も存在します。資金調達を検討する際には、こうしたデメリットを理解したうえで判断することが重要です。以下では主なデメリットについて解説します。

手数料が高めに設定されている

ファクタリングの最大のデメリットは手数料の高さです。2社間ファクタリングでは8～18％、3社間でも2～20％程度の手数料が相場となっており、銀行融資の金利と比較すると割高になります。

資金調達額が大きい場合、手数料負担も大きくなるため、利益を圧迫する可能性が否定できません。

特に利益率の低いビジネスモデルでは、手数料負担が経営を圧迫するリスクも考慮する必要があります。

短期的な資金繰り改善には効果的でも、継続的な利用による手数料負担の累積が財務状況を悪化させる場合もあるため注意が必要です。

取引先に知られるリスクや資金調達額の制限

3社間ファクタリングでは債権譲渡の通知が売掛先に届くため、取引先に資金繰りの状況が知られてしまうリスクがあります。取引先との関係性によっては、企業イメージや信用力に影響する可能性もあるでしょう。

調達できる資金額は売掛金の範囲内に限定されるため、大規模な設備投資や事業拡大には不向きな場合があります。売掛金以上の資金が必要な場合は、別の資金調達手段と組み合わせる必要があります。

悪質業者や法的トラブルのリスク

ファクタリング業界には悪質な業者や法令違反の業者も存在するため、会社選びには十分な注意が必要です。不当に高額な手数料を請求されたり、契約条件を一方的に変更されたりするリスクがあります。

契約内容や必要書類に不備があると、後日トラブルに発展する可能性があります。

売掛金の二重譲渡や架空請求の発覚など、法的問題に発展するケースも報告されているため、契約前の確認が重要です。

ファクタリングの手続きと注意点

実際にファクタリングを利用する際は、スムーズな手続きを行うための知識と準備が不可欠です。適切な書類の準備や契約内容の確認は、トラブルなくサービスを利用するための基本。ここでは手続きの流れや必要書類、重要な注意点について詳細に説明します。

ファクタリングの手続きの流れ

ファクタリングの一般的な利用手順は、会社選定から始まり、申込、必要書類の提出、審査、契約締結、入金という流れで進みます。

初回利用時は審査に時間がかかる場合もありますが、継続利用では手続きが簡略化されるケースが多いです。

2社間と3社間で手続きや必要書類が異なるため、事前に確認しておくことが重要。特に3社間ファクタリングでは売掛先への通知や承諾書取得など追加の手続きが必要です。

なお、希望する資金調達額や資金化までの希望日数、手数料の上限などを明確にし、複数社に相談・見積もりを依頼することで条件比較ができます。

初めて利用する場合は、丁寧な説明や相談対応が充実した会社を選ぶと安心です。

ファクタリングの必要書類

法人の場合、基本的な必要書類として代表者の身分証明書、通帳のコピー、売掛金を証明する資料（請求書や契約書）、決算書、登記簿謄本、印鑑証明書、納税証明書などが求められます。会社によって追加書類が必要になる場合もあります。

個人事業主の場合は、身分証明書、通帳のコピー、請求書や契約書などの売掛金証明資料、確定申告書、納税証明書などが一般的に必要です。青色申告者は青色申告決算書の提出も求められます。

書類の準備状況によって審査や入金スピードが左右されるため、事前に必要書類を確認し用意しておくことが大切です。スキャンデータでの提出が可能か、原本が必要かも会社によって異なるためあらかじめ確認することをおすすめします。

ファクタリングの注意点

契約書に「債権譲渡禁止特約」がないか確認することが重要です。

禁止特約がある場合、ファクタリングが利用できないか、手続きが複雑になる可能性があります。

手数料や契約方式、支払いサイクルなど契約条件をしっかり把握することも大切です。特に分割払いや買戻し条件付きの契約では、総支払額や支払い条件を詳細に確認しましょう。

また、信頼性の低い業者との契約リスクを避けるため、実績や口コミ情報を確認し、複数社から見積もりを取得して比較検討することが重要です。業界団体への加盟状況や金融機関との連携実績なども選定基準になるでしょう。

ファクタリングの活用事例

北海道内の様々な業種でファクタリングが活用されています。成功事例から得られる知見を自社の資金調達戦略に活かすことができる一方、失敗事例から学ぶべき教訓もあるでしょう。ここではよくある活用事例・失敗事例を紹介します。

成功事例

北海道の建設業A社は、公共工事の受注増加に伴い資材調達資金が必要になりました。銀行融資の審査に時間がかかるため、既存の売掛金をファクタリングで現金化し、資材調達に充てることで工期通りの施工を実現し信頼獲得につながりました。

また、道内の農業生産法人B社は、収穫期の一時的な人手不足解消のため、ファクタリングを活用して季節労働者の雇用資金を確保しました。人材確保により効率的な収穫作業が可能となり、売上増加と品質向上を実現できたのです。

その他にも、小樽市の観光関連企業C社は、インバウンド需要増加に対応するため、施設改修資金をファクタリングで調達しました。タイミングよく設備投資ができたことで、観光シーズンのピークに合わせたリニューアルオープンが実現し、売上増加に成功しています。

失敗事例

札幌市の卸売業D社は手数料率の高いファクタリング会社と契約し、資金繰りの改善効果が限定的になってしまいました。継続利用による手数料負担の累積で財務状況が悪化し、最終的に別の資金調達手段への切り替えを余儀なくされたのです。

また、旭川市の製造業E社は、悪質なファクタリング業者との契約で高額手数料を請求され、さらに契約条件の一方的変更により予定外の支出が発生。法的対応に時間と費用がかかり、事業運営にも支障が生じる結果となってしまいました。

その他にも、函館市の小売業F社は、審査への対応不備や必要書類の準備遅延により、予定していた資金調達が間に合わず、仕入れのタイミングを逃してしまいました。事前準備の重要性を痛感し、次回からは余裕をもった手続き開始を心がけようと心に誓ったようです。

まとめ

北海道でファクタリングを活用する際は、地域密着型の道内企業とオンライン完結型の全国対応企業から最適な会社を選びましょう。スピーディな資金調達や借入にならない点がメリットですが、手数料の高さや悪質業者のリスクには注意が必要です。

手続きを円滑に進めるためには、必要書類の事前準備と複数社の比較検討が重要です。北海道の産業特性を理解した上で、自社に最適なファクタリング会社を選択し、健全な資金繰り改善に役立てましょう。