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資金繰りシステムとは？導入のメリット、選ぶ際のポイント
資金繰りシステムは、中小企業や個人事業主の経営を支えるツールとして注目されています。日々の入出金を管理し、将来の資金状況を予測することで、突発的な資金不足を防ぎ、安定した事業運営をサポートしてくれる存在です。適切なシステム選びが企業の成長を左右することもあるため、導入のメリットや選ぶ際のポイントについて知っておきましょう。
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資金繰りシステムとは？
企業経営において資金管理は重要課題の一つになります。売上が好調でも資金繰りが悪化すれば、事業継続が困難になるケースは少なくないのです。そんな中、資金繰りシステムは経営者の財務管理を強力にサポートする存在として、多くの企業に導入されています。
資金繰りの概念と重要性
資金繰りとは、企業の資金の流れを管理することであり、売上としての入金と仕入れや経費の支払いを管理することを指します。
毎日の現金の出入りを把握し、将来の資金状況を予測することで、経営の安定性を高める役割を果たしているのです。
資金繰りが上手くいかないと、従業員への給与支払いや取引先への支払いが滞り、最悪の場合は帳簿上黒字でも倒産の危機に陥る可能性があります。売上がどれだけ好調でも、代金回収が遅れれば資金不足に陥ることは珍しくありません。
効率的な資金繰りは、企業運営の成功や安定のためにも決してないがしろにはできません。特に中小企業や個人事業主にとって、日々の資金状況を正確に把握することは事業継続を支えるための基盤となるでしょう。
資金繰りシステムとは
資金繰りシステムとは、企業が日々の資金の流れを管理し、将来の資金状況を予測するためのツールやソフトウェアです。
単なる家計簿的な記録だけでなく、予測機能を備えた経営判断の補助ツールとしての役割を持っています。
システムは売上や経費、借入金、支払い予定などの情報を一元管理し、リアルタイムで資金状況を把握できる機能を持っています。日々の入出金記録から自動的に資金繰り表を作成し、将来の資金ショートを予測する機能も備えているのが強みです。
資金繰りシステムには、会計ソフトに付随するものと資金繰りに特化した専用システムがあり、後者は誰でも簡単に使いやすく設計されています。会計知識が乏しい経営者でも直感的に操作できるインターフェースを持つものが多く、導入ハードルは低いといえるでしょう。
資金繰りシステムとキャッシュフローシステムの違い
基本的にキャッシュフローシステムと資金繰りシステムは同じ機能を持ちますが、呼び方が異なるだけです。どちらも企業の現金の流れを管理するという点では共通していますが、使用場面や対象ユーザーに若干の違いがあります。
違いを挙げるならば、キャッシュフローシステムは、どの部署へどの程度の資金を回すかという「資金配分」まで自動的に行う機能を持つものが多いです。部門ごとの予算管理や資金配分の最適化など、より高度な機能を有しているケースが多くみられます。
事業規模や組織構造に応じて、適切なシステムを選択することが重要といえるでしょう。
資金繰りシステムを導入するメリット
資金繰りシステムを導入することで、多くの企業が経営管理の効率化や資金リスクの低減を実現しています。単なる省力化だけでなく、経営判断の質を高める効果も期待できるでしょう。
資金不足の事前把握と計画的な資金管理
将来の資金状況をシミュレーションし、問題が発生する前に警告を発してくれるため事前対策が可能です。
仮に資金不足が発覚する30日前にアラートが通知されれば、銀行へ融資を申し込むなど様々な対応が可能になります。資金ショート直前になって慌てて対策を講じる状況を避け、余裕をもった資金計画を立てられるようになるでしょう。
前もって資金不足を把握できる設計により、計画的な資金繰り管理が実現できます。経営者は「なんとなく」ではなく、データに基づいた確かな見通しを持って、資金調達や支払いのタイミングを決定できるようになるでしょう。
口座管理の効率化と一元管理
資金繰りシステムを利用すれば、複数の銀行口座の残高を一覧で管理できるため、どの口座にいくら入っているかを簡単に把握できます。事業用、税金用、借入返済用など目的別に口座を分けている場合でも、全体像を瞬時に確認することが可能です。
一般的に資金繰りシステムには銀行口座を登録し、すべての口座の残高をシステムが管理するため、情報の一元化が図れます。口座間の資金移動や入出金の履歴も一目で確認でき、経理業務の効率化に大きく貢献してくれるでしょう。
保有する口座数が多いほど管理が煩雑になりますが、資金繰りシステムを使用すれば効率的な口座管理が可能です。特に複数の取引銀行を持つ企業にとって、システム導入のメリットは大きいといえるでしょう。
業務効率化と戦略的意思決定の支援
資金繰りシステムを導入することで、手作業やエクセルでの管理に比べてデータ入力ミスや情報更新の遅れを防ぎ、正確な資金把握が可能になります。人的ミスを減らし、常に最新の情報に基づいた判断ができるようになるでしょう。
自動化されたシステムは、手作業に比べて時間を大幅に短縮し、経理担当者や経営者は現状の分析により多くの時間を割けます。日常的な入力作業から解放され、より価値の高い業務に集中できるようになるでしょう。
また、情報の一元管理によりチーム内での情報共有がスムーズになり、コミュニケーションの効率も改善され、企業全体の業務効率が向上します。経営者と経理担当者が同じデータを見ながら議論できるため、意思決定のスピードも向上するでしょう。
資金繰りシステムを選ぶ際のポイント
資金繰りシステムは種類が多く、機能や価格帯もさまざまです。自社の規模やニーズに合った最適なシステムを選ぶには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
機能性と操作性の確認
資金繰りシステムを選ぶ際には、資金の流れを可視化するダッシュボードや予測機能、レポート作成機能などの必要な機能が揃っているか確認することが重要です。必要な機能が不足していると、結局は別のツールで補完することになり、非効率になります。
直感的に操作できるインターフェースであれば社員がスムーズにシステムを利用でき、導入後の定着率も高まるでしょう。
複雑な操作が必要なシステムは、日常的な使用が定着せず、導入効果が半減してしまうおそれがあります。
資金繰りは日常的に行う業務であるため、使いやすさは業務効率に大きく影響します。デモやトライアルで、実際の操作感を確認してみるのがおすすめです。経理担当者だけでなく、経営者自身も操作してみることで、実用性を判断できるでしょう。
既存システムとの連携可能性
既存の会計ソフトや顧客管理システムとの連携が可能であれば、データの手入力を減らし業務効率化を図ることができるでしょう。二重入力の手間が省けるだけでなく、入力ミスによるデータの不整合も防げます。
連携によりリアルタイムでのデータ更新が実現でき、資金状況を常に正確に把握することが可能になります。会計データと資金繰りデータの整合性が保たれるため、より信頼性の高い経営判断が可能になるでしょう。
導入を検討する際には、既存システムとの互換性やAPIの提供状況をしっかりと確認することが重要です。連携機能がない場合、データ移行や日常的な運用において追加の手間やコストが発生する可能性がある点に注意が必要です。
カスタマイズ性と拡張性の評価
企業の成長や変化に応じてシステムの機能を柔軟に調整できることは、長期的な運用において大きなメリットとなります。将来的なニーズの変化を見据え、機能追加やカスタマイズが容易なシステムを選ぶことが望ましいでしょう。
業種やビジネスモデルによって必要な機能は異なるため、標準機能だけでなく特定のニーズに合わせたカスタマイズが可能かどうか確認すべきです。建設業向け、製造業向けなど、業種特性に合わせた機能が提供されているかも選定ポイントになります。
将来的に事業が拡大した際に、システムがスムーズに対応できるか、新たな機能の追加や他の業務システムとの連携が容易か、についても考慮すべき点です。導入時には十分でも、成長に伴って機能不足になるケースもあるため、慎重に判断しましょう。
おすすめの資金繰りシステム
多くの資金繰りシステムが市場に出回っていますが、中小企業や個人事業主に特におすすめのシステムをいくつか紹介します。それぞれ特徴が異なるため、自社のニーズに合ったものを選びましょう。
Milestone(マイルストーン)
Milestoneは、社内の資金繰り管理に特化したシステムで、日次の資金繰り管理を中心に行うシンプルな機能構成ながら、必要な機能は十分に網羅されており、中小企業や個人事業主に適しています。
日々の入出金予定を入力するだけで「日次資金繰り表」と「月次資金繰り表」を自動生成してくれるため、入力作業の負担が少なく、効率的に資金状況を把握でき、経理担当者の業務効率向上に貢献します。
操作は直感的でデザインも親しみやすく、お金の管理に苦手意識がある方でも取り組みやすい設計で、会計知識が豊富でなくても、短期間で操作に慣れることができるでしょう。
社長の安心
「社長の安心」は中小企業向けに設計されたクラウド型の資金繰り管理システムで、会計知識がまったく不要でも利用可能であり、経営者が直感的に操作できるよう設計されていることから、専門知識がなくても短時間で資金状況を把握できます。
いつ、どの口座にいくらの入出金の予定があるかを入力するだけで、資金の流れを把握でき、資金データ一覧や残高一覧を一目で確認できます。また、視覚的にわかりやすいグラフやチャートで表示されるため、資金状況の把握が容易です。
表計算ソフトのような感覚で資金計画を検討できるシミュレーション機能も付いており、財務会計システムとの連携も可能となっていることから、「もし融資を受けたら」「支払いを遅らせたら」といった仮説検証も簡単に行えます。
e-shi(イージィ)
e-shi(イージィ)は、カレンダー表示でお金の動きと経理のスケジュールを一括管理できる資金繰り計画システムです。日付ベースの管理が得意で、支払期日や入金予定日を一目で確認できる設計になっています。
現在の資金の動きをカレンダー表示できるので、見やすく直感的に資金管理することが可能な点が魅力です。Google Calendarのような操作感覚で使えるため、ITリテラシーが高くなくても抵抗なく利用できるでしょう。
また、税理士が顧客のニーズに応えて企画・開発したシステムで、エクセルや経理システムでは難しい「資金繰り管理」に特化している点も特徴です。実務家の視点で設計されているため、実用性が高く、すぐに業務に役立てることができるでしょう。
HUE Treasury
HUE Treasuryは、大手企業の財務部門で行われる、あらゆる業務を網羅した統合型財務・資金管理システムになっています。中堅企業から大企業向けの高機能システムで、総合的な財務管理をサポートしてくれるでしょう。
資金繰り表の自動作成や資金計画の策定のほか、各種金融取引で発生する会計処理の自動化により、ガバナンス強化と決算早期化を実現してくれます。
また、全体運転資金の可視化や、資金繰り予測、実績管理、資金調達、資金運用状況の分析など、財務状況やリスクの見える化にも対応しています。経営判断に必要な情報を多角的に分析できるため、財務戦略の立案に役立つでしょう。
資産運用ソリューション事業部「資金繰りシステム」
資産運用ソリューション事業部が開発した「資金繰りシステム」は、有価証券投資領域を中心とした入出金管理業務向けのソリューションです。
先々の入出金状況を事前に把握する機能を備えていて、投資運用を行う企業に特化した機能が揃っています。資産運用における資金管理を効率化してくれるでしょう。
また、円貨のみならず外貨資金の管理が可能で、翌日の入出金管理（日繰り）と中期の資金管理（月繰り）の双方に対応してます。海外取引のある企業や外貨建て資産を保有する企業に適したシステムといえるでしょう。
まとめ
資金繰りシステムは、企業経営の安定化と効率化に大きく貢献するツールです。日々の資金の流れを可視化し、将来の資金状況を予測することで、突発的な資金不足を防ぎ、計画的な経営判断が可能になります。
システム選びでは、機能性・操作性・既存システムとの連携可能性・カスタマイズ性を重視し、自社のニーズに合ったものを選ぶことが大切です。導入によって経理業務の効率化だけでなく、経営判断の質向上にも繋がるため、積極的な活用を検討してみましょう。
