四国でおすすめのファクタリング会社16選！活用事例もご紹介！

資金繰りに悩む四国エリアの中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは有力な資金調達方法として注目されています。銀行融資と異なり、売掛金を売却することで素早く資金を調達できるため、急な資金需要や短期の資金不足を解消するのに役立つでしょう。

四国には地元に拠点を持つファクタリング会社だけでなく、全国展開でオンライン完結型のサービスも利用可能です。今回は四国の企業や個人事業主が利用できるおすすめのファクタリング会社と、活用事例について詳しく解説します。

四国の法人、個人事業主におすすめのファクタリング会社16選

四国エリアで利用できるファクタリング会社は、地元に拠点を構える会社と全国対応のオンラインサービスに大別されます。以下の一覧から自社に最適なファクタリング会社を選ぶ参考にしてください。

会社名	契約方式	手数料	審査時間	オンライン対応	営業時間
四国銀行クラウドファクタリング	2社間	2％～9％	24時間以内	可	平日10：00～18：00
ひめぎんクラウドファクタリング	2社間	2％～9％	24時間以内	可	平日10：00～18：00
ビートレーディング	2社間3社間	2％～12％	最短2時間	可	平日9：30～18：00
ファクタリングZERO	2社間3社間	1.5％～10％	最短即日	可	9：00～19：00（定休日日・祝）
PMGファクタリング	2社間3社間	2％～	最短2時間	可	平日8：30～18：00
ペイトナーファクタリング	2社間	10％	最短10分	可	平日10：00～19：00
事業資金エージェント	2社間3社間	1.5％～20％	最短3時間	可	平日9：00～19：00
FREENANCE（フリーナンス）	2社間	3％～10％	最短30分	可	平日10：00～17：00
アクセルファクター	2社間3社間	0.5％～12％	原則即日	可	平日10：00～19：00
QuQuMo（ククモ）	2社間	1％～	最短2時間	可	平日9：00～19：00
PayToday（ペイトゥデイ）	2社間	1％～9.5％	最短30分	可	平日10：00～17：00
トップマネジメント	2社間3社間	0.5％～12.5％	最短数時間	可	平日10：00～19：00
ベストファクター	2社間3社間	2％～	最短24時間以内	可	平日10：00～19：00
みんなのファクタリング	2社間	不詳	最短60分	可	毎日18：00まで営業
OLTA（オルタ）	2社間	2％～9％	最短即日	可	24時間受付
labol（ラボル）	2社間	10％	最短30分	可	24時間受付

四国拠点のファクタリング会社の特徴

四国銀行クラウドファクタリングやひめぎんクラウドファクタリングなど、地元金融機関と連携したサービスが中心となります。高知や松山など主要都市に店舗や相談窓口を構え、地域経済に精通した担当者が対応する体制が整っています。

地域密着型で信頼性が高く、地元の事業者にとっては相談しやすい点がメリットです。対面でのコミュニケーションを重視する経営者や、初めてファクタリングを利用する事業者には安心感があり、地元ならではの融通が利くケースも少なくありません。

オンライン対応ファクタリング会社の特徴

全国対応で、四国在住でもオンライン完結で申し込みから入金まで対応可能な会社が多いです。高松や徳島など四国の各県からでもスマートフォンやパソコンから手続きができ、物理的な移動や対面での打ち合わせが不要となります。

手数料が低めで、最短即日入金などスピード感が強みです。大手ファクタリング会社は豊富な資金力と効率的な審査システムを備えており、迅速な資金化が実現可能です。

また、対面不要でコストや時間を削減でき、地方でも都市部と同じ条件で利用できます。四国の小規模事業者や離島に拠点を持つ企業でも、東京や大阪の企業と同等のサービスを受けられる点は大きな魅力といえるでしょう。

ファクタリング会社選びのポイント

手数料率、契約条件、審査方法、入金スピード、実績・信頼性などを総合的に比較することが重要です。

特に手数料は会社によって大きく異なるため、単に数字だけでなく、サービス内容や追加費用の有無も含めて検討すべきでしょう。

複数社で見積もりを取り、サービス内容や口コミ・評判も確認して選定するのが失敗しないコツです。少なくとも3社以上の見積もりを比較し、条件面での差異を把握することで、より有利な条件で契約できる可能性が高まります。

ファクタリングを利用するメリット

資金繰りに悩む企業にとって、ファクタリングには融資にはない特有のメリットがあります。借入とは異なる性質を持つため、さまざまな状況下でも柔軟に活用可能です。ファクタリングの持つメリットを理解し、資金調達手段として有効活用しましょう。

借入不要で資金繰りを改善できる

ファクタリングは売掛債権を売却するため、借入ではなくバランスシート上の負債が増えません。

貸借対照表上で「売掛金」が減少し「現金・預金」が増加するだけなので、企業の財務健全性を維持したまま資金調達が可能です。

信用情報に影響せず、保証人や担保も不要で利用可能です。銀行融資と異なり、信用情報機関への登録がないため、将来的な借入能力に影響しない点は経営者にとって大きな安心材料となっています。

また、赤字や税金滞納があっても資金調達できるケースがあります。審査のポイントは売掛先の信用力にあるため、自社の業績不振や納税状況が芳しくない場合でも、取引先の信用力が高ければ資金化が可能です。

資金調達スピードが早い

最短即日で資金化できるサービスもあり、急な資金需要にも柔軟に対応できます。

オンライン完結型のファクタリングサービスでは、申込から数時間程度で審査完了し、契約締結後すぐに入金されるケースが多く見られます。

金融機関の融資よりも審査・入金までの期間が圧倒的に短いです。銀行融資が申込から入金まで数週間から数ヶ月かかる場合もあるのに対し、ファクタリングは最短で当日、通常でも数日程度で資金化できる点が大きな優位性です。

売掛先のリスク回避・倒産防止

売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が引き受けるため、貸倒リスクを低減できます。特に3社間ファクタリングでは、債権の買取後は支払い責任が売掛先にあるため、万が一の未払いリスクから保護されるでしょう。

黒字倒産の防止や、売掛金未回収時のリスクヘッジとしても活用できます。業績は好調でも資金ショートにより倒産するケースは少なくありませんが、ファクタリングで売掛金を即時現金化することでキャッシュフローを確保できるでしょう。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは万能の資金調達手段ではなく、注意点や欠点も存在します。メリットだけでなくデメリットも正しく理解した上で、自社の状況に適しているか判断することが重要です。以下に代表的なデメリットを解説します。

手数料が高い場合がある

ファクタリングは融資に比べて手数料が高く、2社間で8～18％、3社間で2～20％が目安です。銀行融資の金利が年率数パーセント程度なのに対し、ファクタリングの手数料率は一般的に高めに設定されています。

手数料が高額だと、資金繰り改善効果が薄れる場合があるので注意が必要です。

特に利益率の低いビジネスモデルの企業では、高額な手数料負担によって経営を圧迫するリスクがあり、慎重な判断が求められます。

複数社で見積もりを取り、手数料体系をしっかり比較することが重要です。手数料率だけでなく、契約書作成費用や振込手数料などの付随コストも含めて総合的に比較することで、実質的な負担を正確に把握できるでしょう。

売掛先の信用次第で利用できないことがある

ファクタリングの審査は売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が良くても売掛先の状況次第で利用不可となることがあります。特に売掛先が中小企業や個人事業主の場合、審査が通らないケースが増えてしまうのです。

売掛先が支払い遅延を繰り返している場合や信用が低い場合、審査落ちや申込拒否のリスクがあります。

過去の取引で支払いトラブルがあった売掛先との債権は、ファクタリング会社から敬遠される傾向が強いです。

契約・取引先との関係や悪徳業者への注意

3社間ファクタリングでは売掛先に通知がいくため、取引先との関係悪化リスクがあります。資金繰りに困っているという印象を与えかねず、ビジネス上の信頼関係に悪影響を及ぼす可能性を考慮する必要があります。

悪徳業者や違法業者も存在するため、信頼できる実績ある会社を選ぶことが大切です。違法な高金利を要求したり、不明瞭な手数料体系を設けたりする業者も存在するため、選定には十分に注意しましょう。

ファクタリングの手続きと注意点

ファクタリングを利用する際には、一連の手続きの流れや必要書類、注意すべきポイントを事前に理解しておくことが大切です。円滑な資金調達と安全な取引のために、以下の基礎知識をしっかり押さえておきましょう。

ファクタリングの手続きの流れ

一般的な流れは「相談・見積依頼→申し込み→必要書類提出→審査→契約締結・入金」です。

初めての利用では相談から入金まで2〜3日程度かかることが多いですが、取引実績がある場合は手続きが簡略化されるケースもあります。

2社間ファクタリングは売掛先への通知不要、3社間は売掛先の同意や債権譲渡登記が必要です。2社間では債権譲渡の事実を売掛先に知らせずに資金化できる一方、3社間では売掛先の合意を得て三者間での契約を結びます。

ファクタリングの必要書類

法人は身分証明書、通帳コピー、売掛金証明資料、決算書、登記簿謄本、印鑑証明書、納税証明書などが必要です。会社の規模や業歴によって追加書類を求められる場合もありますが、基本的には取引の実在性を証明する書類が中心です。

個人事業主は請求書、通帳コピー、身分証明書、確定申告書、納税証明書などが求められます。事業実態や売掛先との取引関係を証明できる書類が重視され、特に請求書や発注書などの取引証憑は審査において重要な判断材料となります。

ファクタリングの注意点

契約書に債権譲渡禁止特約がないか必ず確認することが大切です。

大手企業との取引では債権譲渡を禁止する条項が含まれていることが多く、ファクタリングの利用前に売掛先との契約内容を確認する必要があります。

手数料や契約条件が不明瞭な業者、過度な保証料を要求する業者には注意が必要です。契約書に記載されていない追加費用を請求する悪質業者も存在するため、契約前に全ての費用項目を明確にすることが大切です。

ファクタリングの活用事例

実際にファクタリングを活用して資金繰りを改善した事例や、逆にトラブルに巻き込まれた事例を知ることで、自社での活用イメージを具体化できます。四国エリアの企業による成功事例と失敗事例から学び、効果的な活用方法を考えていきましょう。

成功事例

建設業で建設許可取得のために急な資金が必要となり、ファクタリングで即日資金調達し事業拡大に成功したケースがあります。高松市の建設会社は公共工事の入札参加に必要な許可取得のため、500万円の資金を数日以内に用意する必要がありましたが、ファクタリングで迅速に調達し、事業機会を逃さずに済みました。

製造業で受注急増時、原材料費の確保にファクタリングを活用し、納期遅延なく増産対応できた事例もあります。愛媛県の食品加工業者は繁忙期の大口注文に対応するため原材料を大量調達する必要がありましたが、銀行融資では間に合わないため、ファクタリングで原材料費を確保し納期内に製品を納入できました。

失敗事例

手数料が想定以上に高額で、資金繰り改善に失敗する事例はめずらしくありません。高知県の小規模サービス業者は、表面上の手数料率だけで判断し契約したため、様々な名目の追加費用が発生し、結果的に25%以上の実質手数料の負担となり資金繰りが悪化しました。

また、売掛先の信用不足で審査落ちし、予定していた資金調達ができなかった事例もあります。四国の卸売業者は大口の売掛金をファクタリングで資金化しようとしましたが、売掛先の過去の支払い遅延歴が審査で問題視され、資金化できずに資金ショートに陥りました。

まとめ

四国エリアの中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは資金繰り改善の有効な選択肢となります。地元金融機関と連携した四国拠点の会社とオンライン完結型の全国対応サービスを比較検討し、自社に最適な方法を選ぶことが大切です。

手数料やスピード、契約方法など多角的な視点で複数社を比較し、信頼性の高い業者を選定することがトラブルを回避するために必要です。ファクタリングのメリット・デメリットを正しく理解した上で、緊急時の資金調達手段として賢く活用していきましょう。