ファクタリング会社からの営業電話への対応策

中小企業や個人事業主の資金調達手段として知られるファクタリング。近年は営業電話による勧誘が増加しており、対応に困る経営者が増えています。営業電話の適切な対応方法や、悪質な業者の見分け方について理解を深め、安全にファクタリングを利用するための知識を身につけましょう。

ファクタリングの営業電話は違法？

ファクタリング会社から営業電話を受けると、違法行為ではないかと思うかもしれません。営業電話自体の合法性や、警戒すべき悪質な営業手法について把握しておくと安心です。適切な対応方法を身につければ、不要な営業電話から自社を守れるようになります。

ファクタリングの営業電話自体は合法

ファクタリングは。債権法および民法第466条により売掛債権の譲渡が認められている合法的なサービスで、ファクタリング会社が営業電話をかけること自体に違法性はありません。

営業電話は多くの企業が活用する一般的な営業手法であり、ファクタリング会社が自社サービスの認知度向上に営業電話を使うのは、ビジネス上の正当な活動といえるのです。

営業電話は一般的なビジネス慣行として認められており、法律で特に制限がない限り、企業が潜在顧客へ電話で営業活動を行うことに問題はありません。

悪質な業者による違法行為に注意が必要

正規のファクタリング会社による営業電話は合法ですが、悪質な業者による違法行為に気をつける必要があります。

事業者名や担当者を名乗らない、営業だと明確に伝えないなどの場合、悪質な業者である可能性が高いでしょう。

断っても引き下がらない、威圧をともなう話し方で利用を迫るなどの行為は、特定商取引法や消費者契約法に抵触する可能性があり、違法行為とみなされる場合もあるでしょう。

ファクタリングを装って別のサービスをすすめるケースも発生しています。高金利の融資を「ファクタリング」と偽って勧誘する悪質な業者が存在するので、十分警戒しましょう。

営業電話への適切な対応方法

営業電話を受けた際には、はっきりとした言葉で「お断りします」「必要ありません」など、断固たる拒否の姿勢を示すべきです。曖昧な断り方をすると、業者は営業のチャンスがあると判断し、しつこく勧誘されることになりかねません。

中途半端な対応では業者がなかなか引き下がらないため、最初から明確に拒否の意思を伝えるべきでしょう。断る理由を詳しく説明せず、シンプルに必要がないと伝えるだけで十分です。

特に執拗な勧誘が続くなら、特定商取引法について言及し、法的な対応をする可能性を伝えると効果的です。

特定商取引法違反の可能性があるので、消費者センターに相談します

と伝えると、多くの場合は勧誘を中止するでしょう。

悪質なファクタリング会社の見分け方

ファクタリングサービスを利用する際は、悪質な業者を見分ける目が非常に大切です。手数料や契約内容、取り立て方法などに注目すれば、問題のある業者を事前に見極められます。

相場を大きく下回る売買手数料の提示

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は10～20％程度ですが、悪質な業者は5％程度の破格値を提示する傾向があります。異常に低い手数料設定は一見魅力的に思えますが、実際には大きな危険信号だと認識すべきです。

相場を大きく下回る手数料を提示する場合、業者は追加費用の請求や別の部分で利益確保を狙っている可能性が高いでしょう。

「安すぎる話には裏がある」という言葉どおり、手数料が相場より著しく低ければ警戒しなければなりません。手数料が安すぎる場合、契約書に記載されていない費用が後から請求される可能性もあります。

存在しない費用の追加請求

悪質業者は、本来のファクタリングには存在しない保証料や手付金など、架空の費用を請求することがあります。

正規のファクタリングでは、債権の買取価格と手数料以外の費用はほとんど発生しないものです。

契約後に突然「事務手数料」「審査料」「保証料」などの名目で、追加の費用を請求されるケースもあります。契約前には一切説明がなかった費用が発生するようであれば、悪質な業者である可能性が高いでしょう。

正規のファクタリングにない費用の請求は、悪質業者の典型的な手口です。契約書に明記されていない費用の支払いを求められた場合は、弁護士などの専門家に相談することをおすすめします。

恐喝まがいの取り立て行為

期日に支払いができないと、激しい言葉で恐喝するなどの取り立て行為をしてくるのが悪質業者の特徴です。正規のファクタリング会社であれば、支払いに問題が生じた場合でも、冷静かつ合理的な対応をします。

利用者本人だけでなく、会社の従業員や家族などを巻き込んだ取り立てを行うケースもあります。会社に関係のない人々に連絡を取ることは、明らかに不適切な行為であり、悪質な業者であることを示す証拠といえるでしょう。

早朝や深夜に電話をしてくる、会社に居座るなどの常識を逸脱した取り立てを行う業者は論外です。

こうした行為は取り立て規制に違反する可能性があり、法的措置の対象となりえます。

ファクタリングを利用する上での注意点

ファクタリングは適切に利用すれば有用な資金調達手段となりますが、いくつかの重要な注意点があります。特に気をつけるべきポイントについて理解し、トラブルを未然に防ぎましょう。

給与ファクタリングの危険性

給与ファクタリングは個人の給与を債権とみなし、給与支給日前に現金化するサービスですが、非常に高リスクな取引です。通常のファクタリングとは性質が異なり、実質的には高金利の貸付けに近い取引となる場合が多いです。

手数料が高く、年率換算すると数百％にもなる悪質な業者も存在します。

短期間で返済することを前提としているため、一見手数料は低く見えますが、年率に換算すると法外な金利となっている点に注意が必要です。

給与ファクタリングは実質的に貸金業に該当し、貸金業登録なしで行えば違法となります。正規の貸金業者であれば年利20％以上の利息は取れないため、それを超える手数料を取る給与ファクタリングは違法な可能性が高いでしょう。

ヤミ金融を装ったファクタリングに注意

ファクタリングを装った、高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。表向きはファクタリング会社としながら、実質的には違法な高金利での融資を行う悪質な業者が増加しているのです。

偽装ファクタリングを利用すると、短期的には資金繰りが改善したように見えても、高額な手数料負担により、中長期的にはさらに資金繰りが悪化するかもしれません。

一時的な資金調達のために将来の経営を危うくするリスクがあるため、慎重な判断が求められます。

ヤミ金融業者による被害を防ぐため、金融庁や警視庁、日本貸金業協会などが注意喚起を行っています。正規のファクタリング会社を見極める目を養い、違法な業者の被害に遭わないよう注意が必要です。

契約内容の十分な確認と専門家への相談

契約書に債権譲渡禁止の記載がないか、買取手数料が高すぎないかなど、契約内容を十分に確認することが重要です。

特に、小さな文字で書かれた特約や例外規定には注意しましょう。

不良債権は対象外、売掛債権の全額買取不可など、ファクタリングにも限界があることを理解しておくべきです。どのような債権でも無条件で買い取ってくれるわけではないため、自社の債権がファクタリングに適しているかを、事前に確認しておくことが大切です。

ファクタリング利用時は、弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。法律の専門家に契約書をチェックしてもらうことで、不利な条件や問題点を事前に発見し、リスクを最小限に抑えることができます。

まとめ

ファクタリング会社からの営業電話は基本的に合法ですが、悪質な業者による違法行為には注意が必要です。はっきりとした拒否の姿勢を示すことで、不要な営業電話から身を守りましょう。

悪質なファクタリング会社を見分けるポイントとして、相場を大きく下回る手数料提示、存在しない費用の追加請求、恐喝まがいの取り立て行為などが挙げられます。給与ファクタリングやヤミ金融を装った偽装ファクタリングには、特に警戒が必要です。

適切な業者選びと契約内容の十分な確認、必要に応じた専門家への相談を通じて、ファクタリングを安全に活用し、安心できる資金調達をしましょう。